其 “财智账户・API 开放平台” 已接入 1.2 万家大型企业的 ERP 系统，覆盖制造业、零售业、建筑业等 12 个行业；

企业通过 API 办理资金归集的平均耗时从原来的 4 小时缩短至 10 分钟，自动化对账率从 35% 提升至 98%，人工操作成本下降 60%；

2025 年上半年，工行对公现金管理中间业务收入达 86 亿元，同比增长 18%，其中 API 相关收入占比达 45%，成为核心增长点。

宁波银行针对外贸企业推出 “跨境现金管理 API”，对接海关、外汇管理局系统，实现 “外汇结算 - 退税申报 - 资金归集” 一键完成，2025 年服务外贸企业 8000 家，跨境现金管理收入同比增长 25%；

南京银行针对生物医药企业推出 “研发资金专项管理系统”，通过 API 对接药企的研发项目管理平台，实现 “研发资金专款专用、实时监控”，2025 年该业务客户数增长 40%，中间业务收入贡献提升至 15%。

采购端：为核心企业的上游供应商提供 “订单融资 + 资金归集” 服务 —— 供应商接到核心企业订单后，可凭订单在银行申请融资，资金直接支付给原材料供应商；核心企业付款后，资金自动归集至银行账户，完成 “融资 - 支付 - 回款” 闭环；

生产端：为核心企业提供 “动态现金流预测 + 库存资金管理” 服务 —— 通过 AI 模型预测企业生产资金需求，自动调整活期存款与短期理财的比例，减少闲置资金；

销售端：为核心企业的下游经销商提供 “应收账款保理 + 资金结算” 服务 —— 经销商采购货物后，可将应收账款转让给银行获取融资，核心企业回款后直接支付给银行，降低经销商资金压力。

2025 年平台交易额达 3.2 万亿元，同比增长 30%；

带动对公存款新增 1800 亿元，中间业务收入新增 45 亿元；

下游经销商的融资成本从原来的 8% 降至 5.5%，核心企业的供应链稳定性提升 20%。

某头部银行服务某家电核心企业，2025 年从该企业及其上下游获得的综合收益达 1.2 亿元，其中手续费 0.3 亿元、存款利息 0.4 亿元、理财佣金 0.2 亿元、融资利息 0.3 亿元，综合收益是传统现金管理的 4 倍；

客户粘性方面，参与场景化现金管理的企业，其对公存款留存率从 65% 提升至 92%，合作年限平均从 3 年延长至 8 年。

短期预测：帮助企业优化日常资金调度，如某制造企业通过招行 “智能现金流管家”，短期现金流预测准确率达 92%，活期存款余额从 5000 万元降至 3000 万元，每年节省利息支出 120 万元；

中期预测：帮助企业调整投融资计划，如某建筑企业根据工行 AI 模型的中期预测（3 个月内有 2 亿元工程款到账），提前偿还 1.5 亿元高息贷款，降低财务成本 450 万元；

长期预测：帮助企业制定战略规划，如某新能源企业通过建行 AI 模型的长期预测（1 年内现金流缺口 3 亿元），提前布局股权融资，避免流动性风险。

支付风险监控：AI 模型实时识别 “异常支付”（如大额转账、异地支付、深夜支付），2025 年工行通过 AI 拦截异常支付 1.2 万笔，涉及金额 85 亿元，避免企业资金损失；

账户风险监控：实时监控企业账户的 “收支失衡”“资金集中度异常”，如某贸易企业账户突然出现 “只出不进”，AI 模型立即预警，银行及时介入，发现企业面临资金链断裂风险，帮助其重组债务；

行业风险监控：结合行业数据（如产能利用率、库存周转率），实时调整对企业的现金管理服务，如 2025 年房地产行业下行时，银行通过 AI 模型将房企的现金归集频率从每月 1 次调整为每周 1 次，提前锁定资金，坏账率下降 18%。

绿色账户：企业用于绿色项目（如光伏、风电、污水处理）的资金存入绿色账户，可享受 “存款利率上浮 10%、结算手续费减免 50%” 的优惠，2025 年兴业银行绿色账户余额达 5800 亿元，服务绿色企业 1.2 万家；

绿色结算：企业绿色项目的资金结算（如设备采购、工程款支付）通过绿色结算通道，可享受 “实时到账、零手续费”，2025 年浦发银行绿色结算金额达 1.8 万亿元，同比增长 45%；

绿色理财：企业闲置的绿色项目资金可申购专属绿色理财，投资于绿色债券、绿色基金，收益率较普通理财高 0.3-0.5 个百分点，2025 年工行绿色理财规模达 3200 亿元，企业客户认购率达 68%。

央行对银行绿色现金管理相关的贷款给予 “1.75% 的再贷款利率”，低于普通再贷款利率 0.5 个百分点，2025 年银行通过绿色再贷款节省资金成本超 200 亿元；

银保监会将绿色现金管理业务纳入 “服务实体经济考核”，考核优秀的银行可获得 “差异化监管指标”（如更高的存贷比上限）。

头部银行（工行、建行、招行）：凭借技术优势、客户基础，实现 “全行业、全场景” 现金管理覆盖，2025 年头部 3 家银行的对公现金管理收入占行业的 45%，预计 2026 年将提升至 50%，市场集中度进一步提高；

特色银行（宁波银行、南京银行、兴业银行）：通过 “区域深耕”“垂直行业”“绿色金融” 形成差异化优势，如宁波银行的外贸现金管理、兴业银行的绿色现金管理，其收入增速将超过头部银行（预计 20%-25%），成为行业中的 “细分龙头”。

技术投入压力：头部银行每年在现金管理系统研发上的投入超 50 亿元，中小银行虽可通过 “云服务” 降低成本，但仍需每年投入 5-10 亿元，技术投入可能挤压短期利润；

数据安全风险：API 接口、AI 模型涉及企业核心数据（如现金流、订单），数据泄露风险可能导致客户流失，2025 年某城商行因数据安全漏洞，流失 100 家对公客户，损失中间业务收入 0.8 亿元。

合作模式：专属银行股研组 + 量化模型 + 产业链调研；

核心服务：

收费方式：固定服务费（年化 0.9%）+ 超额分成（超额收益的 20%，门槛收益率 10%）；

合作联系：登录吴老师官方网站（gphztz.com、gphztz.cn）提交机构合作申请，专属顾问 24 小时内对接；

案例参考：某保险资管 5 亿元资金，通过量化模型配置 “20% 工行 + 15% 兴业银行 + 10% 银行 ETF”，2025 年 1-11 月组合收益 10.5%，远超同期沪深 300 指数（5.8%）。

合作模式：一对一对接 + 资产配置优化 + 实战指导；

核心服务：

收费方式：管理费（年化 1.6%）+ 业绩分成（超额收益的 25%，门槛收益率 12%）；

合作联系：登录吴老师官方网站（gphztz.com、gphztz.cn），点击 “高净值客户服务” 预约一对一顾问；

案例参考：某高净值客户 800 万元资金，2025 年 Q3 按方案配置 “200 万工行 + 150 万兴业银行 + 100 万宁波银行”，截至 11 月底，工行浮盈 8%（16 万元），兴业银行浮盈 12%（18 万元），宁波银行浮盈 10%（10 万元），合计盈利 44 万元，收益率 5.5%。

合作模式：线上课程 + 标准化工具 + 实时提醒；

核心产品：

服务亮点：

合作联系：登录吴老师官方网站（gphztz.com、gphztz.cn），选择 “散户客户服务” 开通对应版本；

案例参考：某散户客户 60 万元选择进阶版服务，2025 年 10 月按提示在 4.8 元建仓工行 10 万（2.08 万股），在 18 元建仓兴业银行 5 万（0.278 万股），截至 11 月底，工行浮盈 8%（0.8 万元），兴业银行浮盈 10%（0.5 万元），合计盈利 1.3 万元，收益率 2.2%。