收益噱头夸张：宣称 “年化 10%-20% 保本”“月月返利”，远超正规产品（2025 年银行理财年化 3%-4%，国债年化 2.8%-3.2%）；

包装 “专业” 人设：以 “国企背景”“央行合作” 为噱头，伪造营业执照、合作协议，甚至在高档写字楼设办公点增强可信度；

诱导 “拉新返利”：设置 “拉 1 人返 5% 佣金”“组队投资享更高收益”，本质是传销式扩张，用新投资者的钱支付旧投资者 “利息”。

问收益逻辑：追问 “收益从哪里来”，若回答 “项目保密”“海外套利” 等模糊表述，直接拒绝（正规产品会明确说明投资标的，如债券、股票等）；

问监管资质：要求提供 “金融许可证”，并通过 “国家企业信用信息公示系统” 查询公司是否有 “投资理财” 经营范围（2025 年超 60% 的 “高息平台” 无相关资质）；

问资金去向：确认资金是否由银行第三方存管（如工行、建行），若要求转入个人账户或境外账户，100% 是骗局；

查产品备案：银行理财查 “中国理财网”（www.chinawealth.com.cn），基金查 “中国基金业协会”，无备案信息的产品绝不碰；

查负面信息：在 “黑猫投诉”“企查查” 搜索平台名称，若有 “无法提现”“诈骗” 等投诉，立即远离；

查收益上限：记住 “年化超 8% 的保本产品必是骗局”，2025 年正规金融机构发行的保本产品，年化最高不超过 5%。

网址 “山寨”：正规平台网址后缀为 “.com.cn”（如华泰证券官网www.htsc.com.cn），虚假平台常使用 “.cn.com”“.net” 等后缀（如 “华泰证券.cn.com”），或在名称中加 “中国”“全国” 等多余字样；

下载 “非官方”：仅能通过微信群、短信链接下载 APP，无法在应用商店（苹果 App Store、华为应用市场）搜索到（正规平台均在主流应用商店上架）；

交易 “不透明”：看不到真实行情数据，交易记录无法查询，盈利后无法提现，客服以 “账户冻结”“交保证金” 为由拖延。

验证资质：

验证下载渠道：

验证资金存管：

“网红产品” 跟风：某基金因短期收益高被社交媒体炒作，投资者扎堆申购，结果后续因规模过大、风格漂移导致亏损（2025 年某 “新能源网红基金”，年内最高涨 35%，跟风者平均亏损 18%）；

“内幕消息” 跟风：轻信 “亲戚推荐”“微信群爆料” 的 “庄家内幕”，如 “某股票即将重组涨停”，实则是主力诱多，跟风者高位接盘后被套（2025 年 “XX 科技内幕” 骗局，涉及投资者 500 余人，平均亏损 6.2 万元）；

“短期暴利” 跟风：看到别人炒虚拟货币、合约期货短期赚快钱，不顾风险盲目入场，结果因不懂规则爆仓（2025 年某新手跟风炒比特币合约，5 万元本金 1 天亏光）。

问 “我懂吗”：不投资任何自己看不懂的产品，比如不清楚 “期货杠杆”“基金持仓”，就绝不入场（吴老师学员需通过 “产品认知测试”，80 分以上才建议投资）；

问 “适合我吗”：根据自身风险承受能力选择产品，C1 级（保守型）投资者绝不碰股票、期货，优先选国债、银行理财（2025 年 C1 级投资者跟风买股票，亏损率达 76%）；

问 “时机对吗”：避开 “高位接盘”，如基金规模超 100 亿元、股票市盈率超行业均值 50%，需谨慎入场（吴老师学员用 “估值对比法”，2025 年避开 13 次高位跟风机会）。

查基金持仓：发现该基金前 10 大重仓股市盈率均超 100 倍，远超行业均值 40 倍；

看自身风险：小李为 C2 级（稳健型），该基金为股票型（高风险），不适合；

最终放弃跟风，1 个月后该基金跌 18%，小李成功避坑。

产品适配：C1 级（保守型）仅能买国债、货币基金；C2 级（稳健型）可买银行理财、债券基金；C3 级（平衡型）可买混合基金；C4-C5 级（进取型）可买股票、期货；

风险预警：测评结果会提示 “不适合投资的产品”，如 C1 级投资者试图买股票，系统会弹出风险警示；

法律保障：若投资者隐瞒风险承受能力，购买不适合的产品导致亏损，监管机构不予保护；若按测评结果投资，出现问题可依法维权。

真实填写：按自身实际情况勾选，如 “投资经验” 选 “无”，“可接受亏损” 选 “不超过 5%”，不刻意追求高等级；

定期重测：每年重测 1 次，若收入、年龄、投资经验变化，需及时更新（如退休后收入减少，风险承受能力下降，需从 C3 级调整为 C2 级）；

不钻漏洞：拒绝 “中介代填”“花钱改等级”，这类操作不仅违法，还会导致投资产品与风险不匹配，最终亏损。

不止损 / 不止盈：买股票后亏损不及时止损，导致深套（如某学员买某股票亏 10% 不舍得卖，最终亏 50%）；盈利后贪心不止盈，结果收益回吐（如某学员买基金赚 20% 未止盈，1 个月后倒亏 5%）；

频繁交易：股票、基金短期频繁买卖，手续费吞噬收益（2025 年某新手每月交易 10 次，手续费占本金 15%，盈利仅 8%，相当于白忙）；

忘记关键节点：期货合约忘记到期日，被迫实物交割（如某学员持有螺纹钢期货到期未平仓，需处理 10 吨钢材，成本超 3 万元）；理财产品忘记赎回，自动转入下一期，急需用钱时无法取出。

三不做：

三必做：

每日《避坑早报》：拆解 1 个当日高发陷阱（如 “假冒平台新特征”“高息骗局案例”），附吴老师避坑技巧；

每周 2 节直播课：手把手教 “平台验证三步法”“风险测评填写技巧”“操作失误规避方法”，配套 2025 年最新案例；

免费工具包：含《投资理财避坑手册》（5 大指南完整版）、《正规平台名录》《风险测评题库》；

社群答疑：金融分析师 24 小时解答 “这个平台正规吗”“我适合买什么产品” 等问题，吴老师每周 1 次直播答疑。

1 对 1 风险诊断：分析你的投资习惯（如 “是否跟风交易”“是否做记录”），出具《个人避坑报告》，指出 3-5 个潜在风险点；

模拟盘实操：20 万模拟金在正规模拟盘（如同花顺模拟炒股、华泰期货模拟盘）操作，吴老师每日点评操作记录，纠正 “不止损”“满仓” 等问题；

陷阱演练：模拟 “高息理财推销”“虚假平台诱导” 场景，训练应急处理能力（如如何拒绝、如何报警）；

工具赠送：赠送 “平台验证工具”“止损止盈计算器”“节点提醒表”，可直接导入手机使用。

定制避坑方案：吴老师根据你的资金（5 万 / 10 万 / 20 万）、风险等级（C1-C5），设计 “平台选择 + 产品配置 + 操作规则” 方案，如 C2 级投资者：40% 银行理财 + 30% 债券基金 + 20% ETF+10% 国债；

实盘陪练：每日 9:30-15:00 实时指导，提醒 “平台验证”“止损止盈”“关键节点”，11 月学员实盘 10 万元，2 个月盈利 1.2 万元，未踩 1 次坑；

骗局拦截：审核你收到的 “产品推荐”“平台链接”，2025 年已帮 36 人拦截 “高息骗局”“虚假带单”；

定期复盘：每月 1 次视频复盘，分析操作中的避坑效果，优化方案（如某学员因忘记止损亏损 5%，复盘后设置自动止损，后续未再犯）。

安全保障：入门期 3 天内不满意，全额退款；

工具保障：提供正规平台开户专属优惠（交易手续费直降 40%）、避坑工具终身使用权；

效果保障：深度合作学员 6 个月内若因踩坑导致亏损超 5%，补送 3 个月指导并报销 50% 亏损金额（最高 5000 元）。