2008 年熊市，他通过 “财务报表分析” 避开了当时濒临退市的某地产股，帮身边 3 位朋友减少超 60% 的亏损；

2015 年股灾前，他通过 “资金流向监测” 发现 “杠杆资金大规模撤离”，在博客中提醒 “降低仓位至 3 成”，让数百名读者避开千股跌停；

2022 年熊市，他为客户制定 “‘固收 +’打底 + 低估值蓝筹配置” 的方案，当年客户账户平均回撤仅 8%，远低于市场 25% 的跌幅；

2024 年震荡市，他通过 “行业轮动策略”，指导客户在 “消费 - 科技 - 基建” 板块间灵活调整，上半年平均收益达 12%。

风险承受维度：通过 “可接受最大回撤”“亏损后的情绪反应”“资金使用周期”（如 “3 年不用的闲钱” vs “1 年内可能要用的钱”），判断客户的风险等级（保守型 / 稳健型 / 平衡型 / 激进型）；

收益目标维度：区分 “绝对收益目标”（如 “每年赚 10% 即可”）与 “相对收益目标”（如 “跑赢沪深 300 指数”），避免客户因目标过高陷入 “追涨杀跌”；

能力基础维度：评估客户的 “投资经验”（新手 / 有经验 / 资深）、“专业知识”（能否看懂财报 / 技术指标）、“时间精力”（能否每天盯盘 / 复盘），匹配对应的服务深度。

讲选股：不直接说 “买 A 股票”，而是教 “如何通过‘营收增长率 + 净利润率 + 资产负债率’判断企业基本面”；

讲仓位：不直接说 “仓位 5 成”，而是教 “如何根据‘市场估值分位 + 个人风险承受’计算合理仓位”；

讲风控：不直接说 “止损 5%”，而是教 “如何根据‘个股波动幅度 + 支撑位’设置止盈止损线”。

1 对 1 需求访谈：通过 40 分钟电话 / 视频沟通，详细了解客户的 “资金来源（闲钱 / 短期资金）”“风险偏好（能接受的最大回撤）”“收益目标（短期投机 / 长期复利）”“投资经验（新手 / 资深）”，避免 “客户买了不适合自己的产品”；

定制投资规划书：根据需求测评结果，出具《个人投资规划书》，明确 “资产配置比例”“适合的投资品种”“预期收益与风险”“投资周期”，比如为 “保守型客户” 制定 “70% 固收 + 20% 指数基金 + 10% 现金” 的规划，为 “激进型客户” 制定 “60% 股票 + 30% 行业 ETF+10% 灵活配置” 的规划；

投资理念对齐：提前告知客户 “投资的三大原则”—— 不追求 “一夜暴富”（年化收益预期不超过 20%）、不做 “满仓操作”（单只股票仓位不超过 20%）、不 “频繁交易”（月交易次数不超过 5 次），避免后续因预期不符产生矛盾。

标的筛选与解读：根据投资规划，为客户推荐 “3-5 个适配的投资标的”（股票 / 基金 / ETF），并出具《标的分析报告》，包含 “投资逻辑（基本面 / 政策面 / 资金面）”“风险点提示”“介入时机建议”，比如 2024 年为 “稳健型客户” 推荐 “某高股息银行股” 时，明确说明 “推荐逻辑是‘低估值 + 高分红（股息率 5%）’，风险点是‘利率波动影响’，建议在‘市盈率低于 6 倍时介入’”；

实时行情指导：当市场出现 “重大变化”（如政策出台、大盘暴跌、个股突发公告），吴老师会在 1 小时内通过 “微信 + 短信” 提醒客户，给出 “操作建议”，比如 2024 年 7 月 “央行降准” 后，他提醒 “稳健型客户可加仓 5% 银行股，激进型客户可加仓 8% 基建 ETF”；

仓位动态调整：每月根据 “市场估值变化”“客户账户收益情况”，调整仓位比例，比如 2024 年二季度 A 股估值升至历史 60% 分位，他建议 “所有客户将仓位从 7 成降至 5 成”，规避后续震荡风险。

月度账户复盘：每月初为客户出具《账户月度复盘报告》，分析 “上月收益情况（是否达标）”“持仓标的表现（哪些盈利、哪些亏损）”“操作失误（如‘追涨杀跌导致亏损’）”，并给出 “下月改进建议”；

季度能力培训：每季度举办 1 次 “客户专属培训课”，主题围绕 “投资实战技能”，如 “如何看企业财报核心指标”“如何判断板块轮动节奏”“如何设置止盈止损更有效”，课程可回放，配套发放《实战手册》；

年度规划调整：每年末根据 “客户需求变化（如‘资金增加 / 风险承受降低’）”“市场趋势变化（如‘从熊市转入牛市’）”，更新《个人投资规划书》，确保方案始终适配客户需求。

「4 节基础实战课」：线上直播（每次 90 分钟，可回放），内容包括 “股票 / 基金 / ETF 的区别与选择”“如何看 K 线与常用技术指标（MACD/KDJ）”“企业财报核心指标解读（营收 / 净利润 / 资产负债率）”“仓位管理与止盈止损设置（新手版）”，配套发放《新手投资启蒙手册（2024 版）》；

「1 对 1 需求测评与规划」：客户顾问通过 30 分钟电话，完成 “风险 - 收益 - 经验” 三维测评，出具《新手投资规划书》，明确 “初期资金配置（如‘5 万元买指数基金，3 万元买高股息蓝筹，2 万元留现金’）”“每月交易次数建议（不超过 2 次）”；

「标的推荐与解读」：每月推荐 “2-3 个低风险标的”（如 “沪深 300ETF、高股息银行股”），并通过 15 分钟视频解读 “推荐逻辑”，教新手 “如何跟踪标的表现”；

「7×12 小时答疑」：加入 “新手专属答疑群”，遇到 “怎么开户”“怎么下单”“标的跌了怎么办” 等问题，吴老师团队 1 小时内回复，每周三晚 8 点进行 “群内实操指导”。

「1 对 1 深度规划」：吴老师亲自参与 30 分钟视频沟通，结合客户 “过往操作记录”“风险承受变化”，出具《进阶投资规划书》，明确 “资产配置比例（如‘40% 成长股 + 30% 行业 ETF+20% 债券基金 + 10% 现金’）”“行业配置方向（如‘短期关注消费复苏，长期布局科技’）”；

「标的筛选与动态调整」：每月推荐 “3-5 个适配标的”（股票 / ETF），出具《标的深度分析报告》，包含 “基本面 + 技术面 + 资金面” 解读，如 2024 年 6 月为进阶客户推荐 “某消费电子股” 时，明确 “推荐逻辑是‘AI 手机渗透率提升 + 估值合理（市盈率 25 倍）’，风险点是‘行业竞争加剧’，建议仓位不超过 10%”；

「实时行情指导」：市场出现 “政策调整、大盘震荡、个股突发公告” 时，吴老师团队 30 分钟内给出 “操作建议”，如 2024 年 8 月某客户持仓的 “新能源股” 发布 “业绩不及预期” 公告，团队立即提醒 “减仓 50%，规避后续下跌风险”；

「月度复盘与策略优化」：每月初吴老师团队与客户进行 20 分钟电话复盘，分析 “上月操作得失”（如 “某标的因未设止损导致亏损 8%，下月需严格执行止损”），并优化下月策略。

「专属财富规划」：吴老师亲自与客户进行 2 次 60 分钟视频沟通（首次需求访谈，二次方案确认），结合 “客户资产规模、风险偏好、长期目标（如‘5 年资产翻倍’）”，出具《高净值客户财富规划书》，明确 “跨市场资产配置比例”，如 “50% 股票（价值 + 成长均衡配置）+30% 债券 / 固收 + 15% 另类投资（如 REITs）+5% 现金”；

「稀缺标的对接」：为客户对接 “普通投资者难以获取的优质标的”，如 “机构专属 ETF、低门槛私募产品（起投 50 万元）、高股息定增项目”，2024 年为高净值客户对接的 “某消费私募产品”，近 3 年年化 18%，最大回撤 10%；

「全周期动态管理」：每季度根据 “市场趋势变化（如‘从震荡市转入牛市’）”“客户账户收益情况”，调整配置比例，如 2024 年二季度 A 股估值升高，吴老师建议 “将股票仓位从 50% 降至 40%，增加 10% 债券配置”；

「紧急风险应对」：当市场出现 “黑天鹅事件”（如 “大盘单日暴跌 5%、个股暴雷”）或客户 “资金需求变化”（如 “急需用钱”），吴老师 24 小时内提供 “应急方案”，如 2024 年 7 月某客户持仓股突发 “监管问询”，吴老师立即建议 “先减仓 80%，待风险释放后再判断是否买回”，帮助客户减少 12% 的亏损；

「年度财富复盘与升级」：每年末出具《年度财富复盘报告》，分析 “全年收益（是否达标）”“资产配置有效性”“市场趋势预判”，并根据客户 “需求升级（如‘增加养老投资’）” 优化下一年规划。