可操作范围：投资顾问可通过本人名下的合法证券账户进行证券投资，但需满足 “提前报备” 与 “禁止短线交易” 两大要求 —— 需向所属机构（如吴老师所属的合规投顾机构）报备个人证券账户信息（账号、持仓品种），且不得从事 “6 个月内买入又卖出同一证券” 的短线交易（避免利用职务信息套利）；

绝对禁止行为：① 利用职务便利获取的 “未公开信息”（如客户持仓、机构投研报告、政策内幕）进行个人交易；② 代他人操作证券账户（包括亲友账户）；③ 与客户约定 “收益分成” 或 “亏损承担”；④ 个人持仓与向客户推荐的标的存在 “利益冲突”（如自己重仓某股后，向客户大量推荐）。

基础条件：① 年满 18 周岁，具有完全民事行为能力；② 品行良好，无《证券法》规定的 “证券市场禁入情形”（如内幕交易、操纵市场被处罚）；③ 已取得 “证券从业人员资格考试” 基础科目（《证券市场基本法律法规》《金融市场基础知识》）合格证书 —— 这是报考投顾资格的 “敲门砖”，只有先通过基础考试，才能报考专业科目。

专业条件（满足其一即可）：① 学历要求：具有大学本科及以上学历（含在读应届生，需提供学历证明）；② 经验要求：具有 2 年以上证券、基金、期货等金融相关从业经历，或具有 2 年以上会计、法律、经济等相关行业从业经历；③ 资质要求：已取得 “注册会计师”“法律职业资格”“资产评估师” 等金融相关专业资质。

核心考点：① 投顾业务合规要求（如禁止性行为、客户适当性管理）；② 证券投资分析（技术分析、基本面分析、宏观经济分析）；③ 风险管理（仓位管理、止盈止损策略）；④ 客户服务流程（需求测评、投资规划制定）。

备考建议：① 先学 “合规部分”：这部分占分比约 30%，且与实际工作强相关，比如 “客户适当性匹配”“禁止收益承诺”，必须熟记；② 结合实战学分析：不要死记技术指标公式，而是理解 “MACD 金叉的实战意义”“市盈率的合理区间”，比如吴老师备考时，会结合当时的市场案例（如 2009 年白酒股估值分析）理解知识点；③ 做真题：近 3 年的考试真题要反复做，熟悉出题思路，比如 “投顾为客户制定规划的第一步是需求测评” 这类高频考点，真题中反复出现。

若投顾自己重仓某股，可能会向客户推荐该股票，导致客户成为 “接盘侠”；

若投顾个人持仓亏损，可能会因 “急于回本” 而向客户推荐高风险标的，损害客户利益。

「4 节合规投资课」：线上直播（可回放），内容包括 “投资顾问服务的合规边界”“普通投资者如何识别‘黑投顾’”“股票投资的基础逻辑（基本面 + 技术面）”“仓位管理与风险控制”，配套发放《新手合规投资手册》；

「1 对 1 需求测评」：客户顾问通过 30 分钟电话，了解你的 “风险承受能力（可接受最大回撤）”“投资目标（如‘年化 5%-8%’）”“时间精力（能否盯盘）”，出具《个人投资适配报告》，明确 “适合的投资品种”（如 “指数基金、高股息蓝筹”）；

「模拟盘陪练」：前 1 个月用合规模拟交易系统练习，吴老师团队实时指导 “如何筛选标的、设置止盈止损”，避免实盘初期因操作失误亏损；

「7×12 小时答疑」：加入新手专属群，遇到 “怎么看财报”“投顾推荐的标的靠谱吗” 等问题，团队 1 小时内回复，每周 2 次 “合规案例拆解”（如 “如何识别虚假投顾”）。

「合规投资规划」：吴老师亲自参与 30 分钟视频沟通，结合你的 “过往操作记录”“风险承受变化”，出具《合规投资规划书》，明确 “资产配置比例”（如 “40% 股票 + 30% 基金 + 20% 债券 + 10% 现金”），所有标的均符合 “合规筛选标准”（无 ST 股、无高风险题材股）；

「标的推荐与解读」：每月推荐 “3-5 个适配标的”，出具《标的合规分析报告》，包含 “基本面（近 3 年盈利稳定）、技术面（估值合理）、风险点（无诉讼、无业绩暴雷风险）”，且明确 “推荐逻辑与合规声明”（如 “本推荐不构成投资建议，需结合个人风险承受决策”）；

「实时合规指导」：盘中遇到 “持仓股突发利空”“市场大幅震荡”，吴老师团队 30 分钟内给出 “合规操作建议”，如 2024 年 9 月某客户持仓股发布 “业绩预告亏损”，团队立即提醒 “按止损规则卖出，避免违规持仓”；

「月度合规复盘」：每月初，吴老师与你进行 20 分钟电话复盘，分析 “上月操作是否符合合规策略”（如 “是否过度交易”“是否买入高风险标的”），并优化下月策略。

「专属合规财富规划」：吴老师亲自与你进行 2 次 60 分钟视频沟通，结合 “资产规模、风险偏好、长期目标（如‘养老规划’）”，出具《高净值客户合规财富规划书》，明确 “跨市场合规配置比例”，如 “50% 股票（价值 + 成长均衡）+30% 固收（债券 + 低风险理财）+15% 另类投资（合规 REITs）+5% 现金”，所有品种均通过 “合规风险筛查”；

「稀缺合规标的对接」：为你对接 “普通投资者难以获取的合规标的”，如 “机构专属指数基金、低门槛合规私募产品（起投 50 万元，备案编号：SNXXXX）”，2024 年对接的某合规私募，近 3 年年化 18%，最大回撤 10%，符合高净值客户需求；

「全周期合规监督」：每季度根据 “监管政策变化（如‘私募备案新规’）”“市场合规风险” 调整配置，如 2024 年二季度 “题材股监管加强”，吴老师建议 “将高风险题材股仓位从 20% 降至 5%，增加合规蓝筹股配置”；

「紧急合规应对」：当市场出现 “合规风险事件”（如 “某标的被监管问询”“大盘因政策调整暴跌”），吴老师 24 小时内提供 “合规应急方案”，如 2024 年 7 月某客户持仓股被 “立案调查”，吴老师立即建议 “全额卖出，避免违规持有问题标的”，帮助客户减少 12% 的亏损。